Tout ce que vous devez savoir sur les monnaies

Dernière mise à jour : 30 Jun 2024

Les différentes monnaies

Il existe différents types de monnaie sur le marché.

  • La monnaie fiduciaire est une forme de monnaie généralement créée et gérée par une autorité centrale, telle que la banque centrale d’un pays. La monnaie fiduciaire comprend les pièces et les billets utilisés pour le commerce et pour effectuer des transactions financières.

    • La monnaie Fiat est un terme utilisé pour décrire une monnaie qui est émise par une autorité centrale et qui est acceptée pour le commerce et les transactions financières.

    • La monnaie cash est une forme de monnaie qui est utilisée pour effectuer des transactions financières entre deux parties sans passer par une autorité.

  • La monnaie fiduciaire étendue : c’est une forme de monnaie fiduciaire qui est créée par des entités privées et qui peut être échangée entre les utilisateurs de leurs produits et services.

  • La monnaie scripturale est une forme de monnaie qui est créée et gérée par une entité privée à l’aide d’un système informatique.

  • La monnaie électronique est une forme de monnaie numérique qui peut être utilisée pour effectuer des transactions financières en ligne et pour acheter des biens et des services.

Création monetaire

Comment les banques centrales créent la monnaie ?

Les banques centrales créent de la monnaie de différentes manières, en fonction du type de monnaie en question et des politiques économiques en vigueur.
Voici quelques exemples de manières courantes par lesquelles les banques centrales peuvent créer de la monnaie :

  • En imprimant de nouvelles billets et pièces de monnaie et en les mettant en circulation.
  • En achetant des actifs financiers, tels que des bons du Trésor ou des obligations d’entreprise, auprès des banques commerciales ou d’autres institutions financières. Cette opération augmente la quantité de monnaie en circulation et injecte de l’argent dans l’économie.
  • En utilisant des instruments de politique monétaire, tels que les taux d’intérêt, pour influencer l’offre et la demande de monnaie. Par exemple, en baissant les taux d’intérêt, la banque centrale peut inciter les banques commerciales à prêter plus d’argent et à augmenter l’offre de monnaie.
  • En utilisant des opérations de refinancement pour fournir de la liquidité aux banques commerciales et les encourager à prêter de l’argent.

En général, les banques centrales utilisent ces différentes approches pour gérer l’offre de monnaie.

Comment les banques commerciales créent de la monnaie ?

Les banques commerciales créent de la monnaie en accordant des prêts aux clients.
Une fois le prêt accordé, la banque crée de la monnaie en créditant le compte bancaire du client avec le montant du prêt.

La création monétaire se produit parce que le prêt est en fait un dépôt d’argent supplémentaire dans le système bancaire. Ce dépôt supplémentaire sert de base pour accorder d’autres prêts et créer plus de monnaie.
Les banques peuvent également créer de la monnaie en augmentant leurs activités de financement, notamment en achetant des actifs tels que des obligations. Dans ce cas, l’argent est créé et injecté dans le système bancaire sous la forme de fonds prêtés.

Qu’est ce qu’une monnaie forte ?

Une monnaie forte est une devise qui est considérée comme stable et fiable par les utilisateurs et les marchés financiers. Une monnaie forte a généralement une valeur élevée et une faible volatilité, ce qui signifie qu’elle peut être utilisée de manière fiable pour échanger des biens et des services.

Il existe plusieurs caractéristiques qui peuvent définir une monnaie forte. Par exemple, une monnaie forte peut avoir un taux d’inflation faible, ce qui signifie que sa valeur ne diminue pas rapidement au fil du temps. Elle peut également être largement acceptée comme moyen de paiement dans les transactions commerciales, ce qui lui confère une certaine liquidité.

Les monnaies fortes peuvent également avoir un taux de change stable, ce qui signifie qu’elles ne fluctuent pas de manière significative par rapport à d’autres devises. Cela peut être un avantage pour les utilisateurs et les marchés financiers.

Les risques ou inconvénients des monnaies FIAT ?

Les monnaies fiduciaires, également appelées monnaies “FIAT”, sont des monnaies émises par les gouvernements et acceptées comme moyen légal de paiement. Bien qu’elles soient largement utilisées et acceptées, les monnaies FIAT présentent également des risques et des inconvénients. Voici quelques exemples :

  1. Inflation : Les monnaies FIAT peuvent être sujettes à l’inflation, ce qui signifie que leur valeur peut diminuer au fil du temps. Cela peut entraîner une perte de pouvoir d’achat pour les utilisateurs de ces monnaies.

  2. Dépendance vis-à-vis des gouvernements et des banques centrales : Les monnaies FIAT sont émises et gérées par les gouvernements et les banques centrales, ce qui peut entraîner des conflits d’intérêts et des décisions politiques qui affectent la valeur des monnaies.

  3. Risque de faillite : Les monnaies FIAT sont soumises aux risques de faillite des gouvernements et des banques centrales qui les émettent, ce qui peut entraîner une perte de valeur pour les utilisateurs de ces monnaies.

Inflation

L’inflation est-elle bénéfique aux populations ?

L’inflation peut avoir des effets bénéfiques et néfastes sur les populations, selon comment elle est gérée. Dans certains cas, l’inflation peut être bénéfique car elle peut encourager les consommateurs à acheter des biens et des services rapidement, ce qui peut stimuler l’économie.

Elle peut également être bénéfique pour les entreprises, car elle peut leur permettre d’augmenter leurs prix pour maintenir leurs marges de profit. Toutefois, si l’inflation est trop élevée ou si elle est mal gérée, elle peut avoir des effets négatifs sur les populations.
Par exemple, elle peut entraîner une baisse du pouvoir d’achat des consommateurs, ce qui peut rendre difficile pour les personnes à faible revenu de se procurer les biens et les services dont elles ont besoin.
Par conséquent, il est important que les gouvernements et les banques centrales gèrent l’inflation de manière à minimiser ses effets négatifs sur les populations.

L’inflation est-elle bénéfique aux gouvernements ?

Comme pour les populations, l’inflation peut avoir des effets bénéfiques et néfastes sur les gouvernements, selon comment elle est gérée. Dans certains cas, l’inflation peut être bénéfique pour les gouvernements car elle peut leur permettre de rembourser leurs dettes plus facilement, en raison de la baisse du pouvoir d’achat de la monnaie.

Elle peut également être bénéfique pour les gouvernements qui souhaitent stimuler l’économie en encourageant les consommateurs à dépenser de l’argent rapidement. Cependant, si l’inflation est trop élevée ou si elle est mal gérée, elle peut avoir des effets négatifs sur les gouvernements.
Par exemple, elle peut entraîner une baisse de la confiance des citoyens dans la monnaie, ce qui peut rendre difficile pour les gouvernements de collecter des impôts et de financer leurs activités.
Par conséquent, il est important que les gouvernements et les banques centrales gèrent l’inflation de manière à minimiser ses effets négatifs sur l’économie.